お金を貸したのに返してもらえない…そんな状況に苛立ちや不安を感じたことはありませんか？返済を迫っても進展がない相手に対して、どのように対処すべきか悩んでいる方も多いでしょう。この問題は個人間の信頼関係を壊し、ストレスを引き起こすこともあります。
本記事では、お金を返さない人の心理的特徴を解説し、そのような相手に対して取るべき効果的な仕返し方法を紹介します。さらに、法的手段や注意すべきポイントも詳しく解説します。
この記事を読めば、冷静に相手を対処し、適切な行動を取るための具体的な方法がわかります。
1. お金を返さない人の心理と特徴
お金を返さない人にはいくつかの心理的特徴が見られます。彼らがどのような理由で返済を先延ばしにするのか理解することで、効果的な対策を立てることができます。
1.1 経済的に困難な状況
まず考えられるのが、経済的に困難な状況に陥っているケースです。例えば、突発的な支出や、病気、失業、家庭の事情などが原因で、お金を返す余裕がないという人がいます。こうした場合、相手は返済したくてもできない状況にあることが多く、急かすことで関係が悪化する恐れがあります。彼らは「家賃や光熱費が払えなくて…」「急な医療費で…」といった理由で情に訴えかけてくることが多いです。このような状況では、書類をしっかりと整えた上で、長期的な返済プランを提案するのが賢明です。
1.2 無責任でだらしない性格
次に、無責任でだらしない性格の人も、お金を返さないタイプに多いです。このタイプは、約束を守ることに対して無頓着で、ギャンブルや浪費など自分の欲望を優先させる傾向があります。彼らは「ATMからお金を引き出すのを忘れた」「口座が凍結されている」などの言い訳を多用し、先延ばしにすることに慣れています。このタイプの人は自分の行動に責任を持たず、罪悪感も感じにくいため、厳しく対処する必要があります。
1.3 サイコパス的な思考
最も厄介なのが、サイコパス的な思考を持つタイプです。このタイプの人は、相手を騙すことに罪悪感がなく、嘘を平然とつき続ける特徴があります。彼らは借りた金額を少なく申告したり、完済を主張して相手を混乱させることがあります。また、相手が強く出ると、罵倒や脅迫を用いて精神的に追い込もうとすることもあります。こうしたタイプには、必ず証拠を残し、法的手続きを視野に入れて対応する必要があります。
2. 効果的な仕返し方法
お金を貸したのに返してもらえない場合、イライラや不安が募るものです。返済を無視し続ける相手に対して、どのように対応するのが効果的なのか？ここでは、お金を返さない相手に対する具体的な仕返し方法をいくつか紹介します。どれも法律の範囲内で行えるため、安全かつ効果的です。
2.1 警察を利用して脅す
日本の法律には「民事不介入の原則」があります。このため、警察は基本的に個人間のお金の貸し借りに介入することができません。しかし、多くの人はこの原則を知らないため、警察に相談するという行動だけでも心理的プレッシャーを与えることができます。
まず、最寄りの交番や警察署に行き、警察に「寸借詐欺」として被害届を出すことができるかを相談します。警察に話を聞いてもらった後、その内容をメモに記録し、警察署前で写真を撮りましょう。その後、相手に「被害届の提出を検討しています」という形で、その写真を添えて連絡を入れることで、相手に強いプレッシャーをかけることができます。
この方法は、相手が法律に疎い場合に特に効果的です。もちろん、実際に逮捕されるわけではありませんが、警察沙汰になることを恐れて、相手が返済に応じることが多いです。
2.2 親にチクる
相手の親に連絡を取るのも非常に有効な方法です。特に、友人や知り合いに貸したお金を返してもらえない場合、親にチクることで相手が返済を急ぐ可能性があります。元国会議員のガーシー氏が実家に家宅捜索が入った際、「母親だけは…」と非常に気にしていたこともあり、親を巻き込むことは効果的です。
まず、相手の親の連絡先を入手する必要があります。これは、共通の知人やSNSを通じて手がかりを探すのが一般的です。例えば、相手のFacebookやInstagramなどのSNSで家族や親しい人とのつながりを探り、信頼できそうなフォロワーに連絡を取って協力を依頼します。親に直接連絡し、「お子さんが借金を返してくれない」と伝えることで、相手は恥ずかしさを感じ、返済に応じやすくなるでしょう。
また、親に連絡する際は、返済に関する証拠（LINEのやり取りのスクリーンショットや借用書など）を添えると、より信頼性が増し、親も真剣に対応してくれる可能性が高まります。
2.3 職場に取り次いでもらう
最後の手段として、相手の職場に直接出向き、連絡を取り次いでもらう方法もあります。これは、特に友人関係や個人的な貸し借りで相手が返済に応じない場合に有効です。職場での評判や信頼を気にする人は多く、仕事場にこの問題が持ち込まれることを避けたいと感じる人が少なくありません。
職場に連絡する際は、事前に相手が働いている会社の連絡先を調べ、その上で電話やメールを通じて上司に取り次いでもらう方法が考えられます。具体的には「個人的な返済問題で連絡しています」と、できるだけ丁寧に説明し、無理に相手を追い詰めないように注意します。相手の会社にまで話が届けば、社会的な信用が傷つくことを恐れ、返済に応じる可能性が高まります。
ただし、この方法は、相手の職場環境によっては取り次いでもらえない場合もあります。大企業の場合、上層部に連絡が届くことは難しいかもしれませんが、中小企業や少人数の職場であれば、より直接的に対応してもらえるでしょう。
3. お金を返さない人への正しい対応
お金を返さない相手に対して感情的に対応することは簡単ですが、それでは問題の根本的な解決にはなりません。冷静かつ計画的に対処することで、相手にプレッシャーをかけながらも、トラブルを避けつつ返済を促すことができます。ここでは、貸したお金を確実に回収するための具体的な手段を紹介します。
3.1 貸し借り管理ツールの活用
お金の貸し借りは、友人や家族との信頼関係に基づいて行われることが多いですが、証拠を残しておくことは非常に重要です。特に、口約束だけで進めると、後々のトラブルになりかねません。そこで役立つのが「貸し借りかんりくん」というクラウド上で借用書を作成できるツールです。
「貸し借りかんりくん」は、無料で利用でき、双方が電子サインを行うことで借用書をデジタルで作成・保管できるサービスです。これにより、書類の紛失や曖昧な口約束を防ぎ、トラブルが起こった際の確固たる証拠となります。借金のやり取りが書面で証明されていれば、相手が逃げることが難しくなり、返済をスムーズに進められる可能性が高まります。
また、貸し借りの状況や返済期日をクラウド上で管理できるため、「返済の期日を忘れた」といった言い訳を許さず、定期的に督促通知を送ることができます。このようなデジタルツールを活用することで、感情的なトラブルを避け、冷静に対応できるようになります。
3.2 連絡手段を徹底する
お金を貸した相手としっかりコミュニケーションを取ることも重要です。相手が返済を怠ったり、音信不通になった場合でも、諦めずに複数の手段を駆使して連絡を取り続けることが肝心です。メールや電話、SNS、さらには手紙を使ってこまめに連絡を入れることで、相手に返済の義務を意識させることができます。
例えば、LINEやメールでの連絡に加え、SNSで共通の友人やフォロワーに働きかける方法も有効です。相手が周囲の目を気にする性格であれば、SNSを通じた督促は大きな効果を発揮することがあります。また、手紙を送る場合には、内容証明郵便を使うことで、法的効力を伴った正式な督促を行うことができ、相手にさらに強いプレッシャーをかけることが可能です。
定期的に状況を確認し、冷静かつ粘り強く連絡を取り続けることで、相手に返済の義務を忘れさせないようにしましょう。
3.3 自宅訪問での説得
相手が電話やメールでの連絡に応じない場合、最終手段として自宅訪問を検討することができます。対面で話をすることで、相手に対する説得力が増し、逃げることが難しくなります。ただし、自宅訪問は慎重に行う必要があります。相手を追い詰めすぎると逆にトラブルが発生する可能性があるため、冷静かつ丁寧な態度を心掛けましょう。
訪問の際は、普段通りの友好的な態度を保ちつつ、相手にプレッシャーをかけるための準備をしておくことが大切です。たとえば、「期日までに返済ができない場合は、弁護士に相談する予定です」といった内容を柔らかく伝え、相手に選択肢を示すことで、返済計画を立てるよう促します。また、訪問する際には、借用書や過去のやり取りの証拠を持参し、相手に具体的な話をする材料を用意しておくことが効果的です。
自宅訪問が奏功するケースも少なくありませんが、強引な取り立てや威圧的な態度は避け、常に冷静さを保つことが成功の鍵です。
4. 法的手段を考慮する場合
お金を返さない相手に対して、感情的な対応や友人間でのやり取りが効果を発揮しない場合、法的手段を検討することも重要です。法的手続きを進めることによって、相手に強いプレッシャーをかけることができ、最終的には返済を確実にするための強制力を持つことが可能です。ここでは、法的手段を考慮する際の具体的なステップについて説明します。
4.1 弁護士・司法書士に相談する
まず、相手が返済に応じない場合は、弁護士や司法書士に相談することをお勧めします。専門家に相談することで、法的なアプローチの選択肢が増え、より確実な対応が可能となります。特に、債権回収に詳しい弁護士や司法書士は、債務者に対して正式な警告を発することができ、相手にプレッシャーを与えることができます。
弁護士や司法書士に相談することで、次のような手続きを進めることができます。例えば、相手が明確な返済計画を示さず、さらに債務を無視している場合、弁護士は債権回収業者を通じて強制的に返済を促す手段を取ることもあります。相談料は弁護士事務所によって異なりますが、相談だけであれば数千円程度の費用で対応してくれるケースも多く、弁護士に相談することで得られる効果は大きいです。
また、少額の貸し借りであっても司法書士に相談することで、対応を進めることが可能です。司法書士に依頼する場合、60万円以下の少額債権回収に特化した法的手続きを行ってくれることが多く、個人間の小規模な貸し借りにも対応できます。
4.2 内容証明郵便を利用する
弁護士や司法書士に相談する前でも、あるいは相談後でも、内容証明郵便を利用するのは非常に有効な手段です。内容証明郵便とは、郵便局が「誰が」「いつ」「誰に」「どのような内容の手紙を送ったか」を証明してくれるサービスで、これを送ることで相手に正式な通知を行うことができます。
内容証明郵便を送る際には、相手に返済を求める明確なメッセージを伝えることが重要です。例えば、「◯年◯月◯日に貸し付けた金額の返済期限が過ぎているため、返済を求めます」という文面を使い、返済期日や金額を具体的に示します。この郵便が相手に届くと、法的効力を持つため、無視することができず、相手は返済に対して真剣に向き合わざるを得なくなります。
日本郵便の公式サイトでは内容証明郵便の書き方や送付手順が詳しく説明されていますので、必要に応じて確認しながら書類を作成してください。
4.3 訴訟や強制執行の流れ
最後に、相手が全く返済に応じない場合、最終手段として訴訟を検討することができます。訴訟は手間や費用がかかりますが、裁判所の判決を得ることで強制的な債権回収が可能になります。
訴訟を起こす前には「支払督促」や「民事調停」といった手続きを行うことが考えられます。支払督促は、裁判所から債務者に対して支払いを促す書類を送付する手続きで、これに応じなければ訴訟に進むことができます。民事調停は、裁判所が関与して、双方が話し合いを行う場を提供する手続きです。ここで合意に至れば、返済が円滑に進むことがあります。
万が一、これらの手続きでも解決しない場合は、訴訟提起によって裁判官の判断を仰ぐことになります。訴訟を経て得られた判決に基づき、相手の財産や給与を差し押さえる「強制執行」も行えます。強制執行は、相手が故意に返済を避けている場合や、明らかに支払い能力があるのに応じない場合に有効です。
法的手段を取ることで、最終的には相手から確実に返済を受けることができますが、プロセスには時間と費用がかかるため、事前に弁護士と相談し、最適な方法を選択することが重要です。
5. やってはいけないこと
お金を返してもらえないと、つい感情的になってしまうこともありますが、強引な手段を取ると自分が不利な立場に立ってしまうことがあります。特に、法的に問題となる行為や長期間の放置は、トラブルをさらに悪化させるだけです。ここでは、絶対に避けるべき行動について説明します。
5.1 脅迫や恐喝
「お金を返さないならお前の秘密をバラすぞ」「SNSで晒してやる」など、相手を脅して返済を強要しようとする行為は絶対にやってはいけません。これらは刑法に触れる行為で、恐喝罪や脅迫罪に該当します。たとえ相手が返済を怠っているとしても、強迫的な手段を用いることで逆に自分が訴えられるリスクがあります。
実際に、「お金を返さないなら、ネット上で晒すぞ」などといった脅しを使ってしまうと、相手はこれを証拠として警察に通報し、自分が刑事罰を受ける可能性があるのです。特に最近はSNSの普及により、こういった行為は簡単に証拠として残りやすいため、感情に任せた行動は慎むべきです。冷静に、そして合法的な手段で相手に対処することが重要です。
5.2 借用書の改ざん
借用書を勝手に書き換えたり、借りた金額を実際よりも多く見せかけようとする行為も違法です。これは「私文書偽造罪」にあたる可能性があり、もしも相手にそれが発覚すれば、こちらが法的に不利な立場に追い込まれることになります。
例えば、「本当は5万円貸したのに10万円に書き換えた」というような改ざん行為は、相手がそれを証明できた場合、損害賠償を請求される可能性もあります。また、金銭トラブルにおいて書類は非常に重要な証拠となるため、信頼できる形で作成されていることが求められます。借用書を改ざんせず、初めから適切な形式で作成することが、後々のトラブルを避けるためにも重要です。
5.3 放置による時効
「時間が経てば、そのうち返してくれるだろう」と思って放置してしまうと、最悪の場合、時効が成立してしまい、返済の権利自体を失ってしまう可能性があります。日本の民法では、借金の返済請求権には時効があり、「権利を行使できると知ったときから5年」という期限があります。この期間を過ぎてしまうと、返済を求めることができなくなります。
例えば、貸したお金を5年以上放置していると、相手が「時効だ」と主張した場合、法的に返済義務はなくなります。したがって、少額の貸し借りであっても、早い段階から定期的に連絡を取り、証拠を残しておくことが大切です。
放置してしまうことで、せっかく貸したお金が戻ってこないリスクを自分から高めてしまいます。特に、相手との連絡が途絶えてしまう場合は、内容証明郵便を使って正式に請求するなどの対策を取り、時効が成立する前にしっかりとアクションを起こしましょう。
6. お金を返さない人の末路
お金を借りたまま返さない行為は、相手に対して迷惑をかけるだけでなく、最終的に自分自身に重大な悪影響をもたらします。長期的に返済を放置することで、借り手は社会的信用を失い、さらには法的措置により経済的な困難に直面することが避けられません。ここでは、お金を返さない人がどのような末路をたどるのか、具体的に解説します。
6.1 社会的信用の喪失
お金を返さないことで、まず影響を受けるのは社会的な信用です。個人間の信頼が失われるだけでなく、噂が広まり、友人や家族、さらには仕事関係者からも信頼を失うことになります。例えば、友人間の貸し借りが原因で、その友人グループ全体に悪い印象を与えてしまい、友人関係が壊れてしまうことがあります。これがビジネス上の関係であれば、取引先や同僚からの信頼も失い、将来的なビジネスのチャンスや職場での評価にも悪影響を及ぼします。
一度失われた信用を取り戻すのは非常に難しく、長期間にわたって孤立した状態に陥る可能性もあります。さらに、インターネットやSNSが普及した現代では、返済を怠った事実が周囲に簡単に広まってしまい、その情報がいつまでもネット上に残る可能性もあります。こうした信用の失墜は、将来の人間関係や仕事に多大な悪影響を与えるでしょう。
6.2 差し押さえと経済的困難
返済を無視し続けると、最終的に法的措置を取られ、財産の差し押さえや給与の差し押さえといった強制手段に直面する可能性があります。例えば、裁判所の判決に従わず返済を怠った場合、差し押さえによって銀行口座が凍結されたり、給与の一部が差し引かれることになります。これにより、日常生活にも支障が出て、さらなる経済的困難に追い込まれます。
また、延滞が続くことで借金が膨れ上がり、利子や延滞金がかさむケースも少なくありません。特にリボ払いを利用している場合や、複数のローンがある場合は、雪だるま式に負債が増え、返済がますます難しくなってしまいます。このような経済的な負担は、日常生活を圧迫し、まともな生活が送れなくなるリスクもあります。
6.3 精神的ストレス
お金を返さないことで、精神的にも大きな負担を抱えることになります。返済を避け続けることは、自分の中でも後ろめたい気持ちやストレスを生み出し、それが原因で精神的に追い詰められることが少なくありません。特に、債権者から頻繁に連絡が来る場合や、法的措置が取られた際には、さらなるプレッシャーを感じるでしょう。
実際、借金を抱えたことで不安や焦りからうつ病や不眠症を患う人もいます。借金が積み重なるにつれて、返済のことが常に頭にあり、まともな精神状態を保つことが難しくなります。経済的なプレッシャーと精神的なストレスが相まって、心身に深刻なダメージを与えることが多く、最悪の場合、家族や仕事、健康まで失ってしまうこともあります。
結論
お金を返さないことで得られる短期的なメリットは、一時的なものでしかありません。長期的には社会的信用を失い、法的措置により差し押さえや経済的困難に直面することは避けられません。さらに、精神的なストレスも積み重なり、最終的には自分自身が苦しむ結果となります。早めに対応し、誠実に返済することが、自分自身の未来を守る最善の方法です。
